Lūdzu, ņemiet vērā, ka raksts ir vairāk nekā piecus gadus vecs un ir pārvietots uz mūsu arhīvu. Mēs neatjauninām arhīvu saturu, tāpēc var būt nepieciešams meklēt jaunākus avotus.
Kāpēc vienkāršs cilvēks nevar dabūt kredītu bankā, ja saņem pensiju Ls 45 mēnesī (kā 3. grupas invalīds)? Nekad nevienam neko parādā neesmu palicis, varu apliecināt, ka visu vienmēr laikā atdodu (man ir sava zemnieku saimniecība). Vai kāds finanšu speciālists nevarētu saprotami paskaidrot, kāpēc bankas atsaka un kur tādā gadījumā lai ņemu naudu?
No jautājuma nav skaidrs, vai tā uzdevējam papildus 45 latu pensijai ir vēl kādi ienākumi, bet jebkurā gadījumā banku nostāja, lemjot par kredīta piešķiršanu, ir samērā līdzīga un balstās uz trim kritērijiem:
1. Kredīta mēneša maksājumam var novirzīt ne vairāk kā 30–40% no kopējiem mēneša ienākumiem, turklāt, ja ir ģimene, jāņem vērā tās kopējie ienākumi.
2. Iztikas minimumam uz vienu cilvēku ģimenē (aprēķinā noteikti jāņem vērā visas apgādājamās vai aprūpējamās personas) jābūt ne mazākam kā Ls 133,58 mēnesī (kas atbilst valstī noteiktajam iztikas minimumam). Tātad ģimene, kurā ir trīs cilvēki un mēneša ienākumi (pēc nodokļu nomaksas jeb uz rokas) ir Ls 500, var uzņemties tādas saistības, kur mēneša maksājums (t.sk. pamatsumma un procenti) nepārsniedz Ls 99,26 (Ls 500 – Ls 133,58 x 3 ģimenes locekļi).
3. Bankai ir nepieciešams nodrošinājums, kas katrā gadījumā var atšķirties, piemēram, nekustamais īpašums, kustama manta, depozīts bankā, galvojums no citas personas vai kredīta dzēšanai pietiekams un stabils konta apgrozījums. Pēdējais variants tiek izmantots tikai nelielu aizdevumu nodrošināšanai, piemēram, patēriņa kredītam (aizdevums, kas paredzēts gadījumiem, kad nepieciešama nauda kāda konkrēta mērķa vai pirkuma īstenošanai: atpūtas braucienam, sadzīves tehnikas pirkumam, medicīnas pakalpojumiem, mācību kursu apmaksai — izlietojot visu piešķirto summu uzreiz vai salīdzinoši īsā laikā) vai kredītlīnijai (īstermiņa aizdevums privātpersonām, kas kalpo kā nodrošinājums, kad nepieciešama papildu naudas summa ikdienas pirkumiem).
Ja kāds no minētajiem kritērijiem nav izpildīts, bankas kredītu neizsniedz neatkarīgi no prasītā naudas apjoma. Šāda nostāja ir loģiska, jo nepietiekamu ienākumu vai nepietiekama nodrošinājuma gadījumos banka riskē neatgūt aizdevumu. Taču risinājumu noteikti var un vajag meklēt — piemēram, vienoties ar kādu citu personu (radinieku vai draugu), kura atbilst nosauktajiem kritērijiem, iesaistot to darījumā kā līdzaizņēmēju vai galvotāju.
Konsultēja finansists Jānis Kurmis.